С 1 июля 2025 года на операции с цифровым рублём официально распространены требования 115-ФЗ, которые ранее применялись к безналичным и наличным расчётам. 23 мая 2025 года Президент Российской Федерации подписал Федеральный закон № 105-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», которым устанавливается многоуровневая система противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, финансированию терроризма, экстремистской деятельности и финансированию распространения оружия массового уничтожения (ПОД ФТ) при осуществлении физическими и юридическими лицами операций с цифровыми рублями на платформе цифрового рубля. Закон был принят Государственной Думой 20 мая 2025 года и одобрен Советом Федерации 21 мая 2025 года.
В мае 2025 года Федеральный закон № 115-ФЗ был дополнен новой специальной главой, посвящённой реализации антиотмывочных требований на платформе цифрового рубля. 115 ФЗ цифровой рубль - теперь эти понятия неразрывно связаны: требования закона распространяются и на новую форму валюты. Принятое регулирование обеспечивает единство подходов к реализации антиотмывочных мер как к традиционным расчётам рублями в наличной и безналичной форме, так и в «оцифрованном» виде. Цифровой рубль вошёл в контур антиотмывочного законодательства наравне с наличными и безналичными средствами. Цифровой рубль ПОД ФТ попадает под действие комплекса нормативных мер, направленных на снижение рисков финансовых нарушений. 115 ФЗ цифровой рубль регулирует наравне с традиционными формами расчётов, устанавливая единые стандарты идентификации участников.
Теперь все операции с цифровой валютой подлежат строгому контролю в соответствии с действующим законодательством о противодействии легализации доходов и финансированию терроризма. Узнайте, как работает цифровой рубль ПОД ФТ - это важно для понимания новых требований к финансовым операциям. Операторы платформы цифрового рубля и кредитные организации обязаны исполнять «антиотмывочное» законодательство в полном объёме.
Кто контролирует
Контроль в сфере ПОД/ФТ осуществляют два органа:
- Банк России - оператор платформы цифрового рубля. В соответствии с 115-ФЗ ЦБ обязан:
- проводить процедуры по политике ПОД/ФТ на платформе;
- назначать ответственное должностное лицо;
- оценивать риски клиентов и относить их к одной из трёх групп (низкий, средний, высокий риск);
- принимать меры по снижению рисков;
- блокировать цифровые рубли лиц из перечней Росфинмониторинга;
- передавать в Росфинмониторинг сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю.
- Росфинмониторинг - основной надзорный орган. Росфинмониторинг цифровой рубль рассматривает как объект повышенного контроля в целях предотвращения незаконных транзакций. Он следит за соблюдением 115-ФЗ, ведёт перечни организаций и физлиц, подлежащих блокировке. По согласованию с Банком России определяет виды операций с цифровыми рублями, требующие обязательного контроля, и их пороговые суммы.
До 31 августа 2026 года Совет директоров Банка России совместно с Росфинмониторингом установит перечень пользователей, разрешённые операции и их лимиты.
Оба ведомства вправе запрашивать данные и блокировать подозрительные операции.
Что обязаны делать банки и операторы платформы цифрового рубля
Участники платформы (банки) обязаны:
-
проводить идентификацию пользователей и передавать данные оператору (ЦБ);
-
приостанавливать приём распоряжений, если клиент не обновил сведения в течение 7 рабочих дней с момента возникновения сомнений в их достоверности;
-
отказывать в открытии счёта цифрового рубля компаниям с высоким риском, лицам, подлежащим блокировке, и организациям без лицензии.
Оператор платформы (Банк России) обязан:
-
реализовывать процедуры политики ПОД/ФТ;
-
назначить ответственное должностное лицо;
-
фиксировать и хранить конфиденциальную информацию не менее 5 лет;
-
блокировать цифровые рубли по перечням Росфинмониторинга.
Кредитные организации передают в уполномоченные органы сведения об операциях, подлежащих обязательному контролю (зачисление, списание, трансферы между счетами и кошельками). Контроль операций цифрового рубля стал строже в рамках усиления мер по защите финансовой системы. По запросам участников и ЦБ клиенты обязаны предоставлять документы. Контроль операций цифрового рубля осуществляется с применением автоматизированных систем мониторинга и анализа транзакций.
Оценка рисков: оператор относит каждого пользователя (кроме банков) к одной из трёх групп — низкий, средний, высокий риск.
Отказ в операции: участник может отказать при подозрении на отмывание или терроризм. Клиент вправе предоставить оправдательные документы. Решение принимается в течение 7 рабочих дней, спор оспаривается через спецкомиссию при ЦБ.
Какие операции считаются подозрительными
К подозрительным операциям с цифровой валютой относятся:
-
зачисление и списание на сумму от 1 млн рублей (или эквивалент в инвалюте);
-
операции лиц из перечней Росфинмониторинга, пользователей с высоким риском;
-
операции с признаками несанкционированного доступа (например, смена номера на «Госуслугах» за 48 часов до перевода);
-
быстрые платежи от 200 тысяч рублей, а также любые операции получателей бюджетных средств.
Банк России подготовил проект изменений признаков подозрительных операций по 115-ФЗ, в основном касающихся платформы цифрового рубля. Регулятор обязан блокировать цифровые рубли на счетах организаций и физлиц при сведениях об их причастности к экстремизму или терроризму, а также при включении в соответствующие перечни.
Что меняется для бизнеса
Юридические лица и ИП обязаны по запросам участников платформы и Банка России предоставлять сведения и документы для соблюдения 115‑ФЗ, фиксировать операции от 1 млн рублей и передавать их в виде ФЭС, обеспечивать защиту персональных данных, проверять контрагентов по перечням Росфинмониторинга и группам риска, проводить аудит операций, применять меры ПОД/ФТ единообразно ко всем клиентам и обучать сотрудников.
Сроки актуализации ПВК: банки с универсальной лицензией – до 1 июля 2026 года, остальные – до 1 июля 2027 года. Противодействие отмыванию доходов цифровой рубль требует от организаций внедрения дополнительных процедур внутреннего контроля и отчётности.
С 1 сентября 2026 года крупнейшие банки и торговые точки с выручкой более 120 млн рублей обязаны принимать оплату в цифровых рублях (это обязанность приёма, а не массовое внедрение).
Практические последствия
Для избежания блокировок бизнес обязан соблюдать 115‑ФЗ в сфере ПОД ФТ:
-
Проводить внутренний аудит.
-
Обучать сотрудников.
-
Оперативно отвечать на запросы регуляторов.
-
Проверять контрагентов.
При подозрительной операции субъект 115‑ФЗ сначала приостанавливает её по внутренним правилам, затем Росфинмониторинг проверяет и принимает решение о продлении ограничений. Разъяснения можно получить через официальные каналы, споры об отказах рассматривает спецкомиссия при Банке России. Новые правила повышают безопасность системы, требования единообразны для всех форм валюты; бизнесу и банкам важно заранее внедрить эффективный контроль и обучать персонал, чтобы избежать приостановок и стабильно работать в цифровой экономике.
Свяжитесь с экспертами НПЦФМ по телефону 8 (800) 511-48-82 или оставьте заявку на сайте - мы гарантируем индивидуальный подход и работу на результат.
