Проверка клиентов и партнеров на соответствие ПОД/ФТ

Чек лист проверки клиентов и контрагентов в рамках ПОД/ФТ

Комплексная проверка клиентов и деловых партнеров является ключевым элементом системы противодействия легализации преступных доходов и финансированию террористической деятельности. Данная процедура направлена на предотвращение вовлечения организации в незаконные финансовые операции.

 

Клиентская идентификация:

• Для физлиц;

• Для юрлиц;

• Анализ источников финансирования;

• Изучение деловой активности.

 

Процедура упрощенной идентификации

Упрощенная идентификация возможна при соблюдении условий:  

• Операция не подлежит обязательному контролю;

• Нет подозрений в отмывании денег;

• Операция имеет четкий экономический смысл.

Процедура идентификации является по требованиям ПОД/ФТ обязательным для банков, а также для любых организаций, подпадающих под действие закона. При работе с клиентами компании должны тщательно проверять информацию о самих клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и конечных бенефициарах. Главная цель таких проверок - борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма.

 

Каждый субъект по 115-ФЗ обязан проверить организацию на легальную деятельность и по спискам на терроризм, таким образом выполнив требование 115-ФЗ.

 

Работа с лицами публичного статуса

Публичные должностные лица (включая российских, иностранных и международных) находятся под особым контролем финансовых организаций. Это связано с их высоким положением и возможностью злоупотребления служебным положением. Организации тщательно отслеживают финансовые операции не только самих должностных лиц, но и их семей.

Бенефициарные владельцы компаний должны быть установлены и подтверждены. Организации обязаны собирать и регулярно обновлять информацию о конечных собственниках бизнеса как через прямые запросы клиентам, так и путем самостоятельного исследования.

Примеры, когда идентификация не требуется:

• Прием платежей до 15 000 рублей.

• Покупка ювелирных изделий до 60 000 рублей наличными.

• Покупка ювелирных изделий до 400 000 рублей безналичной оплатой.

• Выплата выигрыша до 15 000 рублей.

 

 

Оценка рискового профиля

Анализ рисков проводится с учетом:

• Принадлежности к определенным категориям лиц;

• Связи с конкретными юрисдикциями;

• Специфики осуществляемой деятельности;

• Исторических данных взаимодействия;

Оценка окружения клиента включает проверку его деловых партнеров и связанных лиц на предмет потенциальных рисков. Это помогает сформировать полное представление о клиенте.

 

Проверка соответствия

Мониторинг перечней включает сверку с:

• Санкционными списками международных организаций.

• Списками лиц, причастных к экстремистской деятельности.

• Перечнями организаций с негативной репутацией.

Проверка по спискам ограничений включает сверку с международными и национальными санкционными перечнями, а также другими списками лиц, в отношении которых действуют различные ограничения.

 

Лицензионный контроль

Проверка разрешительной документации необходима при:

• Осуществлении лицензируемых видов деятельности.

• Работе с особыми категориями товаров и услуг.

• Выполнении специфических операций.

Проверка разрешительных документов необходима для определенных видов деятельности. Организации должны убедиться в наличии у контрагентов всех необходимых лицензий и соблюдении связанных с ними требований к капиталу, оборудованию и квалификации персонала.

 

 

Репутационный анализ

Деловая репутация оценивается по:

• Финансовым показателям;

• Правовым аспектам деятельности;

• Истории взаимодействия с контрагентами;

• Общественному восприятию.

Деловая репутация является важным критерием при оценке надежности клиента. Наличие негативных факторов может указывать на возможные финансовые, правовые или иные риски при сотрудничестве.

Проверка на причастность к незаконной деятельности

Необходимо проверять клиентов на наличие в следующих списках:

• Перечни террористов и экстремистов.

• Списки лиц, связанных с финансированием терроризма.

• Перечни организаций с признаками нелегальной деятельности.

Юрисдикционная проверка включает оценку стран регистрации и местонахождения клиентов, их контрагентов и бенефициаров. Особое внимание уделяется соответствию международным стандартам в области противодействия отмыванию денег, наличию санкций и признаков офшоров.

Действия при выявлении рисков

При обнаружении клиента в списках:

• Провести углубленную проверку документов.

• Усилить контроль за операциями.

• При необходимости ограничить дистанционное обслуживание.

• В случае повторных нарушений - расторгнуть договор.

• Сообщить в Росфинмониторинг.

Риск-менеджмент позволяет определить вероятность возникновения комплаенс-рисков при работе с клиентами и контрагентами. Оценка учитывает различные факторы: от принадлежности к определенным категориям лиц до особенностей деятельности и связей с различными юрисдикциями.

Источники информации для проверки

• Государственные реестры (ЕГРЮЛ, ЕГРИП).

• Базы данных федеральных органов.

• Открытые источники информации.

• Контрагент - Специализированные платформы проверки.

Современные решения позволяют автоматизировать сбор данных о клиентах, формировать унифицированные анкеты, проводить сверку с различными перечнями, хранить и обрабатывать информацию.

 

Для эффективной реализации процедуры анализа рекомендуется: разработать внутренние регламенты проверки, обучить персонал методикам оценки рисков, регулярно обновлять базы данных, внедрять современные технологии мониторинга, поддерживать актуальные знания о требованиях законодательства.