Идентификация клиента ПОД/ФТ является обязательным требованием для организаций и предпринимателей при оказании услуг или проведении сделок. Это касается как разовых операций, так и длительного сотрудничества.
Определение и суть процедуры идентификации
Идентификация- это комплекс мероприятий по установлению и подтверждению достоверности сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарах. Процедура регламентируется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов».
Основные положения:
-
Идентификация проводитсядо начала обслуживанияклиента
-
Процедура обязательна для всех субъектов 115-ФЗ
-
Проверке подлежат только клиенты организации, а не контрагенты
Порядок проведения идентификации
Процедура включает следующие этапы:
-
Сбор информации о клиенте
-
Проверка достоверности полученных данных
-
Документирование результатов
-
Оценка рисков сотрудничества
Необходимые сведения для идентификации
Для физических лиц требуется:
-
Персональные данные: ФИО, дата рождения.
-
Документы: паспорт или иные удостоверяющие личность документы.
-
Адрес проживания.
-
ИНН(при наличии).
Для юридических лиц:
-
Регистрационные данные.
-
Реквизитыорганизации.
-
Информация о руководстве.
-
Данные о бенефициарах.
Особенности упрощенной идентификации
Упрощенная идентификация возможна при соблюдении условий:
-
Операция не подлежит обязательному контролю.
-
Нет подозрений в подозрительных действиях.
-
Операция имеет простой характер.
Случаи, когда идентификация не требуется
Идентификация не проводится для операций:
- Платежи до15 000 рублей.
-
Страховые премии до15 000 рублей(для ОСАГО — до 40 000 рублей).
-
Покупка валюты до40 000 рублей.
-
Размен денег до40 000 рублей.
-
Покупка ювелирных изделий до60 000 рублей.
-
Выигрыши в лотерею до15 000 рублей.
Важные аспекты:
Все организации-субъекты 115-ФЗ обязаны проводить идентификацию.
Результаты проверки документируются.
Информация хранится в течение установленного срока.
При выявлении подозрительных операций идентификация проводится в полном объеме.
Идентификация - это программа, которая является ключевым элементом системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, поэтому её проведение строго регламентировано и обязательно для всех участников финансового рынка.
Кто подлежит идентификации
При обслуживании клиентов необходимо установить личность:
Клиента(физическое или юридическое лицо, ИП)
Представителя клиента(если он действует от имени клиента)
Выгодоприобретателя(лицо, получающее выгоду от операций)
Бенефициарного владельца(фактического собственника бизнеса)
Процесс идентификации
Проверка информации включает:
-
Сбор необходимых данных о клиенте.
-
Установление полномочий представителей.
-
Выявление выгодоприобретателей.
-
Определение бенефициарных владельцев.
Особые требования
Дополнительные проверки предусматривают:
-
Сверку с перечнями террористов и экстремистов.
-
Проверку на причастность к финансированию терроризма.
-
Выявление связей с запрещенными организациями.
Документирование и хранение
Оформление результатов идентификации:
-
Заполнение анкет с данными клиента
-
Приобщение копий документов
-
Формирование досье клиента
-
Хранение информации не менее 5 лет после прекращения отношений
Обновление данных
Регулярная актуализация информации о клиенте обязательна, за исключением случаев:
-
Если клиент не совершал операций.
-
При отсутствии изменений в данных.
Особенности работы с документами
Требования к документации:
-
Представление подлинников или заверенных копий.
-
Перевод иностранных документов на русский язык.
-
Использование электронной подписи при электронном документообороте.
-
Проверка актуальности всех представляемых документов.
Оценка рисков
Анализ клиента включает оценку:
-
Степени риска совершения подозрительных операций.
-
Отнесение к определенной группе риска.
-
Принятие мер по минимизации рисков.
Эти правила помогают обеспечить безопасность финансовых операций и предотвратить незаконное использование денежных средств.
Сведения для идентификации клиентов в рамках ПОД/ФТ
Требования по идентификации клиентов:
В соответствии с законодательством РФ (пункт 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом, обязаны проводить обязательную идентификацию клиентов, их представителей и выгодоприобретателей перед началом обслуживания. Также необходимо предпринимать доступные меры для выявления бенефициарных владельцев.
Обязанности клиентов:
Согласно пункту 14 указанного закона, клиенты обязаны предоставлять организациям всю необходимую информацию для выполнения требований законодательства о противодействии легализации доходов. В эту информацию входит:
-
Данные о выгодоприобретателях
-
Сведения об учредителях (участниках)
-
Информация о бенефициарных владельцах
Программа идентификации
Для проведения идентификации организация осуществляет сбор следующих документов и сведений:
-
Анкета клиента (для юридических лиц, физических лиц и индивидуальных предпринимателей).
-
Документ представителей клиента.
-
Информация о бенефициарных владельцах.
-
Данные о выгодоприобретателях (как физических, так и юридических лицах, а также индивидуальных предпринимателях).
Все необходимые сведения собираются путем заполнения соответствующих анкет и предоставления подтверждающих документов.
Для физических лиц при идентификация клиентов в целях ПОД/ФТ:
Базовые данные:
-
ФИО (фамилия, имя, отчество);
-
Дата рождения;
-
Гражданство;
-
Паспортные данные: серия, номер, дата выдачи, орган выдачи, код подразделения;
-
Адрес проживания (регистрации или пребывания);
-
ИНН (при наличии);
-
СНИЛС(при наличии);
-
Контактные данные: телефон, email, почтовый адрес.
Дополнительные сведения:
-
Должность, если клиент является публичным должностным лицом.
-
Степень родства с публичными лицами.
-
Цели сотрудничества и характер деловых отношений.
-
Финансовое положение клиента.
-
Источники доходов.
Для юридических лиц
Основные данные для идентификация клиентов в целях ПОД/ФТ:
-
Полное и сокращенное наименование на русском и иностранных языках.
-
Организационно-правовая форма(ООО, АО и др.).
-
ИНН для резидентов / код иностранной организации для нерезидентов.
-
Сведения о регистрации: ОГРН для резидентов, номер аккредитации для нерезидентов.
-
Юридический адрес.
-
Коды статистики (ОКАТО, ОКПО).
-
Банковские реквизиты (БИК для кредитных организаций).
Дополнительная информация:
-
Лицензии: вид, номер, срок действия.
-
Доменное имя сайта(если есть).
-
Структура управления и состав органов.
-
Контактные данные организации.
Для иностранных структур
Необходимые сведения:
-
Официальное название структуры.
-
Регистрационный номер(если есть).
-
Налоговый код или его аналог.
-
Место деятельности.
-
Состав имущества.
-
Данные учредителей и управляющих: ФИО/наименование, адреса.
Общие требования
Проверка на причастность:
-
К перечням экстремистов и террористов.
-
К спискам лиц, чьи активы подлежат замораживанию.
-
К государствам, не выполняющим рекомендации ФАТФ.
Документы:
-
Должны быть действительны на момент предоставления.
-
Могут быть представлены в оригинале или заверенных копиях.
-
Для иностранных документов требуется нотариальный перевод на русский язык.
Все собранные сведения фиксируются в анкете клиента, которая может вестись как в бумажном, так и в электронном виде, программа использованная в компании, должна хранить все данные. Срок хранения информации - не менее 5 лет после прекращения отношений с клиентом.