Правила идентификации клиентов и связанных с ними лиц

Идентификация клиента ПОД/ФТ является обязательным требованием для организаций и предпринимателей при оказании услуг или проведении сделок. Это касается как разовых операций, так и длительного сотрудничества.


scenery-designers-work.jpg


Определение и суть процедуры идентификации

Идентификация - это комплекс мероприятий по установлению и подтверждению достоверности сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях и бенефициарах. Процедура регламентируется Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов».


Основные положения:

  • Идентификация проводится до начала обслуживания клиента

  • Процедура обязательна для всех субъектов 115-ФЗ

  • Проверке подлежат только клиенты организации, а не контрагенты



Порядок проведения идентификации

Процедура включает следующие этапы:

  1. Сбор информации о клиенте

  2. Проверка достоверности полученных данных

  3. Документирование результатов

  4. Оценка рисков сотрудничества



Необходимые сведения для идентификации

Для физических лиц требуется:


  • Персональные данные: ФИО, дата рождения.

  • Документы: паспорт или иные удостоверяющие личность документы.

  • Адрес проживания.

  • ИНН (при наличии).


Для юридических лиц:


  • Регистрационные данные.

  • Реквизиты организации.

  • Информация о руководстве.

  • Данные о бенефициарах.



Особенности упрощенной идентификации

Упрощенная идентификация возможна при соблюдении условий:

  • Операция не подлежит обязательному контролю.

  • Нет подозрений в подозрительных действиях.

  • Операция имеет простой характер.



Случаи, когда идентификация не требуется

Идентификация не проводится для операций:

  • Платежи до 15 000 рублей.

  • Страховые премии до 15 000 рублей (для ОСАГО — до 40 000 рублей).

  • Покупка валюты до 40 000 рублей.

  • Размен денег до 40 000 рублей.

  • Покупка ювелирных изделий до 60 000 рублей.

  • Выигрыши в лотерею до 15 000 рублей.


Правила идентификации клиентов и связанных с ними лиц


Важные аспекты:

Все организации-субъекты 115-ФЗ обязаны проводить идентификацию.

Результаты проверки документируются.

Информация хранится в течение установленного срока.

При выявлении подозрительных операций идентификация проводится в полном объеме.

Идентификация - это программа, которая является ключевым элементом системы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, поэтому её проведение строго регламентировано и обязательно для всех участников финансового рынка.

 

 Кто подлежит идентификации

При обслуживании клиентов необходимо установить личность:

Клиента(физическое или юридическое лицо, ИП)

Представителя клиента(если он действует от имени клиента)

Выгодоприобретателя(лицо, получающее выгоду от операций)

Бенефициарного владельца(фактического собственника бизнеса)

 


Процесс идентификации

Проверка информации включает:

  • Сбор необходимых данных о клиенте.

  • Установление полномочий представителей.

  • Выявление выгодоприобретателей.

  • Определение бенефициарных владельцев.

  


Особые требования

Дополнительные проверки предусматривают:

  • Сверку с перечнями террористов и экстремистов.

  • Проверку на причастность к финансированию терроризма.

  • Выявление связей с запрещенными организациями.

Документирование и хранение

Оформление результатов идентификации:

  • Заполнение анкет с данными клиента

  • Приобщение копий документов

  • Формирование досье клиента

  • Хранение информации не менее 5 лет после прекращения отношений



Обновление данных

Регулярная актуализация информации о клиенте обязательна, за исключением случаев:

  • Если клиент не совершал операций.

  • При отсутствии изменений в данных.



Особенности работы с документами

Требования к документации:

  1. Представление подлинников или заверенных копий.

  2. Перевод иностранных документов на русский язык.

  3. Использование электронной подписи при электронном документообороте.

  4. Проверка актуальности всех представляемых документов.



Оценка рисков

Анализ клиента включает оценку:

  • Степени риска совершения подозрительных операций.

  • Отнесение к определенной группе риска.

  • Принятие мер по минимизации рисков.


Эти правила помогают обеспечить безопасность финансовых операций и предотвратить незаконное использование денежных средств.

 

Разработка Правил Внутреннего Контроля
ПОД/ФТ

Заказать услугу
Стоимость от 4900 р.

Сведения для идентификации клиентов в рамках ПОД/ФТ

 Требования по идентификации клиентов:

В соответствии с законодательством РФ (пункт 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом, обязаны проводить обязательную идентификацию клиентов, их представителей и выгодоприобретателей перед началом обслуживания. Также необходимо предпринимать доступные меры для выявления бенефициарных владельцев.



Обязанности клиентов:

Согласно пункту 14 указанного закона, клиенты обязаны предоставлять организациям всю необходимую информацию для выполнения требований законодательства о противодействии легализации доходов. В эту информацию входит:

  1. Данные о выгодоприобретателях

  2. Сведения об учредителях (участниках)

  3. Информация о бенефициарных владельцах



Программа идентификации

Для проведения идентификации организация осуществляет сбор следующих документов и сведений:

  • Анкета клиента (для юридических лиц, физических лиц и индивидуальных предпринимателей).

  • Документ представителей клиента.

  • Информация о бенефициарных владельцах.

  • Данные о выгодоприобретателях (как физических, так и юридических лицах, а также индивидуальных предпринимателях).


Все необходимые сведения собираются путем заполнения соответствующих анкет и предоставления подтверждающих документов.

 


Для физических лиц при идентификация клиентов в целях ПОД/ФТ:

 Базовые данные:

  • ФИО (фамилия, имя, отчество);

  • Дата рождения;

  • Гражданство;

  • Паспортные данные: серия, номер, дата выдачи, орган выдачи, код подразделения;

  • Адрес проживания (регистрации или пребывания);

  • ИНН (при наличии);

  • СНИЛС(при наличии);

  • Контактные данные: телефон, email, почтовый адрес.

 

Дополнительные сведения:

  • Должность, если клиент является публичным должностным лицом.

  • Степень родства с публичными лицами.

  • Цели сотрудничества и характер деловых отношений.

  • Финансовое положение клиента.

  • Источники доходов.

 

young-businessman-working-from-his-office.jpg 


Для юридических лиц

Основные данные для идентификация клиентов в целях ПОД/ФТ:

  • Полное и сокращенное наименование на русском и иностранных языках.

  • Организационно-правовая форма(ООО, АО и др.).

  • ИНН для резидентов / код иностранной организации для нерезидентов.

  • Сведения о регистрации: ОГРН для резидентов, номер аккредитации для нерезидентов.

  • Юридический адрес.

  • Коды статистики (ОКАТО, ОКПО).

  • Банковские реквизиты (БИК для кредитных организаций).


Дополнительная информация:

  • Лицензии: вид, номер, срок действия.

  • Доменное имя сайта(если есть).

  • Структура управления и состав органов.

  • Контактные данные организации.



Для иностранных структур

Необходимые сведения:

  • Официальное название структуры.

  • Регистрационный номер(если есть).

  • Налоговый код или его аналог.

  • Место деятельности.

  • Состав имущества.

  • Данные учредителей и управляющих: ФИО/наименование, адреса.



Общие требования

Проверка на причастность:

  • К перечням экстремистов и террористов.

  • К спискам лиц, чьи активы подлежат замораживанию.

  • К государствам, не выполняющим рекомендации ФАТФ.


Документы:

  • Должны быть действительны на момент предоставления.

  • Могут быть представлены в оригинале или заверенных копиях.

  • Для иностранных документов требуется нотариальный перевод на русский язык.


Все собранные сведения фиксируются в анкете клиента, которая может вестись как в бумажном, так и в электронном виде, программа использованная в компании, должна хранить все данные. Срок хранения информации - не менее 5 лет после прекращения отношений с клиентом.