Кто является субъектом 115-ФЗ и их обязанности

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» определяет круг лиц и организаций, обязанных соблюдать требования по борьбе с отмыванием денег и финансированием террористической деятельности. Таких лиц ещё называют субъекты 115-ФЗ.


Кто является субъектом 115-ФЗ и их обязанности


Кто является субъектом 115-ФЗ

Согласно действующему законодательству, к числу субъектов относятся следующие категории юридических и физических лиц:


  • Кредитные учреждения (банки).

  • Профессиональные участники рынка ценных бумаг (брокеры, дилеры, управляющие компании).

  • Страховые компании.

  • Ломбарды.

  • Организации, оказывающие юридические услуги.

  • Компании, занимающиеся бухгалтерским сопровождением бизнеса.

  • Юридические фирмы, осуществляющие нотариальные операции.

  • Казино и игорные заведения.

  • Лизинговые компании.

  • Организаторы лотерей и тотализаторов.

  • Микрофинансовые организации.

  • Онлайн-платформы электронных платежей.

  • Некоторые виды иных коммерческих компаний, осуществляющих расчеты денежными средствами и ценными активами.


Перечень субъектов 115-ФЗ достаточно широк и охватывает практически весь спектр финансово-экономической деятельности, поскольку именно они находятся на первой линии взаимодействия с денежными потоками населения и предприятий.

Разработка Правил Внутреннего Контроля
ПОД/ФТ

Заказать услугу
Стоимость от 4900 р.

Обязанности субъектов 115-ФЗ

Чтобы эффективно предотвратить использование криминальных схем и снизить риски финансирования террористических актов, организации несут целый ряд обязательств перед государством и клиентами. Субъекты 115-ФЗ обязаны:


  1. Проводить идентификацию клиентов. Первым шагом является тщательная проверка личности каждого клиента, начиная со сбора базовых паспортных данных и заканчивая установлением реальных владельцев бизнеса (бенефициаров). Акцент делается на источники происхождения средств и экономический смысл совершаемых операций.

  2. Регистрировать личный кабинет на сайте Росфинмониторинга. Для подачи отчетности о крупных или подозрительных операциях предусмотрена регистрация специального аккаунта на официальном портале Федеральной службы по финансовому мониторингу. Этот кабинет позволяет оперативно взаимодействовать с органами контроля и быстро передавать необходимую информацию.

  3. Разработать внутренние регламенты и назначить специалиста по комплаенс-контролю (СДЛ). Каждой организации необходимо разработать внутренние процедуры и назначить сотрудника, несущего ответственность за контроль исполнения нормативных требований (специалиста по противодействию легализации доходов). Именно этот специалист занимается обработкой запросов органов надзора и следит за соблюдением внутреннего порядка.

  4. Оцеванить риск совершения клиентами операций в целях ПОД/ФТ. Все финансовые операции подвергаются регулярной оценке степени риска на предмет связи с нелегальной деятельностью. Чем выше вероятность неправомерного использования счета, тем строже будут проверки и ограничения.

  5. Выявлять и информировать Росфинмониторинг о подозрительных операциях. Любые операции, показавшиеся сомнительными, требуют немедленного уведомления государственных органов. Нарушение сроков подачи уведомлений может привести к серьезным штрафам и другим санкциям.

  6. Замораживать денежные средства и иное имущество. По решению суда или органа Росфинмониторинга возможно временное ограничение доступа к средствам клиента. Данная процедура выполняется исключительно в рамках законных оснований и требует предоставления соответствующей документации в контролирующие органы.

  7. Фиксировать сведения о клиенте и работать с архивом. Вся информация о клиентах должна храниться надлежащим образом и быть доступна для проверки надзорными инстанциями. За утечку или утрату важных данных предусмотрены значительные штрафы.

  8. Обеспечивать конфиденциальность информации. Передача персональных данных третьих лиц возможна только в установленном порядке и исключительно государственным структурам, уполномоченным вести борьбу с правонарушениями в указанной сфере.

  9. Повышать квалификацию сотрудников. Постоянное обновление знаний работников по правилам мониторинга подозрительных операций и обращения с конфиденциальной информацией становится обязательным условием эффективной защиты своей организации от возможных правонарушений.


Кто является субъектом 115-ФЗ и их обязанности


Почему важно соблюдать 115-ФЗ субъектам?

Организации субъекты 115-ФЗ, включенные в сферу регулирования закона, должны чётко следовать установленным нормам и порядкам по следующим причинам:


1. Укрепление правовой и экономической безопасности.

2. Защита прав потребителей и клиентов.

3. Минимизация негативных последствий для бизнеса.

4. Создание прозрачной бизнес-среды.

5. Соответствие международным стандартам.

6. Предотвращение коррупционных проявлений.



 Каковы последствия нарушения 115-ФЗ?

Игнорирование требований 115-ФЗ организациями, являющимися его субъектами, может повлечь за собой серьезные правовые и экономические последствия:


  • Штрафы и административные санкции.

  • Потеря права заниматься профессиональной деятельностью, аннулирование лицензий.

  • Уголовная ответственность руководителей и сотрудников.

  • Репутационные потери и ущерб бизнесу.

  • Ограничение доступа к рынкам капиталов и иностранным инвестициям.



Соблюдение обозначенных выше обязанностей существенно снижает риски злоупотребления банковскими услугами и помогает обеспечить безопасность отечественной экономики. Поэтому соблюдение всех правовых положений должно стать приоритетом для любого лица, попавшего в сферу действия «антиотмывочного» закона. Субъекты 115-ФЗ обязаны ответственно подходить к выполнению поставленных перед ними задач.