Как подтвердить происхождение денежных средств по 115-ФЗ

Проблема блокировки банковских счетов и приостановки операций по ним знакома многим гражданам и предпринимателям. Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» банки обязаны проверять происхождение денежных средств, особенно если речь идет о значительных суммах или подозрительных операциях. Разберем подробнее, как в рамках закона подтвердить происхождение средств, и какие подтверждающие документы необходимо предоставить.

Законные основания требования подтверждения

Финансовые учреждения имеют право запрашивать пояснения и дополнительные документы, подтверждающие происхождение средств, в следующих случаях:

1. Проведение крупной финансовой операции;

2. Использование счетов лицами, находящимися в специальных контрольных списках Росфинмониторинга или иных органов власти.

3. Осуществление подозрительного перевода:

• регулярные небольшие переводы от большого числа разных отправителей;

• перечисления с криптовалютных бирж без чёткого описания источника средств;

• получение средств от фирм-«однодневок» или из стран-оффшоров;

• перевод без документального обоснования.

Подробный перечень финансовых операций, подлежащих обязательному контролю, прописан в  статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ. Любая банковская операция, ставшая объектом проверки, должна сопровождаться соответствующей документацией, указывающей на её правомерность.

Как подтвердить происхождение денежных средств

При запросе банка физическое лицо должно представить документы, подтверждающие источник происхождения денежных средств. Среди основных бумаг выделяют:

• Справки о доходах (форма 2-НДФЛ, налоговая декларация 3-НДФЛ);

• Договоры купли-продажи имущества (недвижимости, автомобиля, ценных бумаг);

• Акты выполненных работ или оказанных услуг;

• Расписки о займах или подарках (при наличии письменного соглашения сторон);

• Выписки по вкладам и другим финансовым инструментам;

• Нотариально удостоверенное соглашение о дарении;

• Свидетельство о праве на наследство;

• Решения суда о разделе имущества или взыскании задолженности.

Банк оценивает достаточность представленных сведений для исключения признаков противоправного поведения владельца счёта.

Документы, подтверждающие происхождение денежных средств для юр.лиц:

• Договора с контрагентами.

• Первичные бухгалтерские документы (накладные, счёт-фактура).

• Налоговая отчетность (декларации).

• Договор банковского кредита.

• Соглашение о предоставлении заемных средств от участников предприятия.

• Контракт о реализации актива.

• Передаточный акт.

• Соглашение о выделении субсидий.

• Платежное поручение банка от уполномоченного органа власти.

Все документы, подтверждающие происхождение средств, предоставляются исключительно оригиналами или нотариально заверенными копиями.

Что будет, если не предоставить отчетность банку?

Отказ предоставить требуемые материалы означает, что банк получит повод подозревать владельца счёта в причастности к незаконным действиям, связанным с финансовыми преступлениями. Последствия будут такими:

• Блокировка банковской карты и невозможность распоряжаться средствами;

• Ограничение прав пользования счётом (нельзя производить снятие наличных, оплачивать товары и услуги онлайн);

• Отзыв разрешения на проведение любых дальнейших операций по счету;

• Возможные проблемы с открытием новых счетов в других кредитных организациях.

В худшем сценарии банк может обратиться в правоохранительные органы с информацией о возможном нарушении законодательства.

Полезные советы как подтвердить происхождение денег

Чтобы минимизировать риски возникновения неприятностей с требованием доказательств происхождения средств, рекомендуется придерживаться простых рекомендаций:

Рекомендации физическим лицам:

• Не допускать дробления крупных сумм на многочисленные малые переводы.

• Хранить все важные документы, подтверждающие происхождение средств.

• Использовать известные и надежные сервисы при проведении операций с иностранными партнерами или инвесторами.

• Регулярно обновлять личную информацию в банке (адрес проживания, контактные данные и проч.) для упрощения коммуникации в экстренных ситуациях.

Рекомендации юридическим лицам:

• Вести правильный учёт всех договоров и контрактов с поставщиками и клиентами.

• Следить за своей налоговой отчетностью и своевременно уплачивать налоги.

• Проводить тщательную проверку потенциальных партнеров, избегая сотрудничества с сомнительными организациями.

• Использовать специализированное программное обеспечение для автоматизации учета движения средств и отчетности.

При соблюдении указанных правил повышается защищенность от возможных претензий со стороны банка и безопасность собственных сбережений.