Как избежать штрафа от Росфинмониторинга?

Многие предприниматели и организации до последнего откладывают внедрение требований Федерального закона №115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов. Кто-то надеется на русский “понесет”, кто-то просто не знает всех нюансов законодательства. Нужно признаться, ведь никто не хочет поддерживать терроризм: финансовый, или в других его проявлениях. Клиент может оказаться не тем , за кого себя выдает.

Но есть горькая правда: незнание закона не освобождает от ответственности!

ПРОВЕРКИ РЕАЛЬНЫ, Уполномоченные органы не дремлют. Проверка вашей организации или ИП – это не вопрос “если”, а вопрос “когда”. И когда “гром грянет”, будет уже поздно исправлять недочеты.

Государство подготовило все инструменты для соблюдения закона. Уже существуют:

• Подробные инструкции

• Проверенные практики

• Готовый инструментарий

• Методические рекомендации

Аргументы о нехватке ресурсов – будь то финансы, время или персонал – не принимаются во внимание проверяющими органами. Закон един для всех, наказанье едино, и его требования обязательны к исполнению. Поэтому отговорки и ваши желания не участвовать в этом законодательстве не работают.

Что нужно сделать для соответствия 115-ФЗ

Для полного соответствия 115-ФЗ придется:

• Организовать отдельное рабочее место

• Пройти специализированное обучение сотрудников

• Назначить СДЛ

• Внедрить внутренние процедуры контроля

Риелторы и агентства недвижимости, занимающиеся посредничеством при сделках с недвижимостью, должны быть особенно внимательны к требованиям закона.Именно 115-фз "портит жизнь" риелтору. То же касается юристов и бухгалтеров, работающих с финансовыми операциями,  а так же ювелиров, лизинг и другие виды которые относятся к субъектам росфинмониторинга.

Обязанности субъектов 115-ФЗ

Каждый субъект предпринимательской деятельности обязан:

• Организовать систему внутреннего контроля

• Проводить мониторинг операций

• Информацию переводить в документ

• Если есть подозрительная операция, информировать уполномоченные органы.

Последствия несоблюдения закона

Отсутствие мер по ПОД/ФТ может привести к серьезным последствиям, включая административную(штраф под фт) и уголовную ответственность. Поэтому всем организациям и ИП из данного перечня необходимо заранее выстроить соответствующие процессы и процедуры.

Работа с Личным кабинетом Росфинмониторинга

Для того чтобы пройти проверку росфинмониторинга, рекомендуется заходить в Личный кабинет ежедневно, выбрав определенное время, например, вечером, и «пройтись» по всем вкладкам, установив наличие или отсутствие в них новой информации.

Чтобы пройти проверку росфинмониторинга каждый субъект 115-фз обязан:

1. Разработать и утвердить правила внутреннего контроля

2. Назначить и обучить Специально должностное лицо (СДЛ)

3. Оформить и настроить в личном кабинете ЭЦП для работы в личном кабинете росфинмониторига и сдачи отчетности.

Что делать в личном кабинете Росфинмониторинга чтобы не попасть на штраф от Росфинмониторинга?

1. Учетные сведения.

1.1. Необходимо в полном объеме заполнить все сведения, без их заполнения невозможно заполнить тесты во вкладке Обучение, кроме того. это поможет последующему заполнению сообщений об операциях и иных.

2. Организация внутреннего контроля.

2.1. Подгружайте каждую новую редакцию Правил внутреннего контроля (если Вы не поднадзорны Банку России, у НФО такой возможности нет).

2.2. Каждые полгода (рекомендуется - через два-три дня после истечения полугодового срока) заполняйте отчет о результатах внутреннего контроля. У НФО такая опция в Личном кабинете отсутствует, НФО готовят такой отчет раз в год, как электронный документ, либо в виде документа на бумажном носителе. Субъекты, указанные в ст. 7.1 (бухгалтеры, юристы, адвокаты, нотариусы, аудиторы) Федерального закона № 115-ФЗ, заполняют такой отчет один раз в год, также рекомендуется это делать оперативно в начале года, следующего за отчетным.

2.3. Внесите данные об СДЛ через подвкладку «регистрация СДЛ» (для этого необходимо войти в Личный кабинет с использованием электронной подписи).

3. Сообщения и отчеты.

3.1. Каждый квартал (не реже, чем один раз в три месяца) примите на контроль меры к заполнению сообщения о сверке клиентов с фигурантами Перечней. Сообщение направляется независимо от результатов проверки с использованием УКЭП. Сообщение, квитанцию, данные об УКЭП – сохраняйте. У субъектов, указанных в ст. 7.1 (бухгалтеры, юристы, адвокаты, нотариусы, аудиторы) подобная обязанность отсутствует.

3.2. В случае, имеются операции, указанные в статье 6 Федерального закона № 115-ФЗ (в зависимости от Вашего вида деятельности) - заполните сообщение об операциях, подлежащих обязательному контролю, это достаточно сложно, но нужно привыкнуть. Срок – не позднее трех рабочих дней, следующих за днем совершения операции. Если Вы принимаете решение о необходимости направления информации об операции, совпадающей с критериями необычных (подозрительных) (Приказ Росфинмониторинга № 18 и Указание ЦБ № 445-П) – срок направления информации – не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления такой информации. Важно избегать нарушения сроков , это чревато штрафами. При этом не забудьте заполнить внутреннее сообщение (даже если у Вас в штате один сотрудник) по форме, которая должна быть разработана в Ваших ПВК.

4. Риски ОД/ФТ.

4.1. Скачивайте появляющиеся риски, типологии, знакомьтесь с ними. Скачивать Перечни необходимо строго в день их размещения в Личном кабинете. Если Вы не поднадзорны Банку России, в соответствии с Письмом Росфинмониторинга № 59 необходимо через подвкладку «исходящие» направить в уполномоченный орган оценку рисков за соответствующий календарный год. У субъектов, указанных в ст. 7.1 (бухгалтеры, юристы, адвокаты, нотариусы, аудиторы) подобная обязанность (по оценке рисков) отсутствует.

5. Перечни.

5.1. Оперативно скачивайте появляющиеся Перечни (их три), контроль перечней нужно производить «день в день», то есть дата скачивания должна совпадать с датой размещения каждой новой редакции того или иного Перечня.

6. Информация Росфинмониторинга.

6.1. Скачивайте появляющуюся информацию, знакомьтесь с ней.

7. Чтобы пройти проверку росфинмониторинга добровольное сотрудничество и обучение важно проходить.

7.1. Заполните Опросные листы и пройдите анкетирование и тестирование (при наличии). Срока заполнения нет, но лучше с этим не затягивать.

8.Техническая поддержка.

8.1. При возникновении любых проблем при работе с Личным кабинетом – заполните заявку в техническую поддержку, проблема будет оперативно решена. При возникновении проблем настоятельно рекомендуется обратиться в техническую поддержку, обращение будет зафиксировано в Личном кабинете, и впоследствии Вы можете ссылаться на это.

Не ждите проверки – начните выстраивать процессы соответствия закону уже сегодня. Это инвестиция в безопасность вашего бизнеса и спокойствие за свое будущее. Штраф под фт может забрать ваш бизнес навсегда.

Помните: лучше предотвратить проблему, чем потом расплачиваться за ее последствия!