Что такое «подозрительная операция» в контексте ПОД/ФТ?

Подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2021 N 423-ФЗ)

 

Федеральный закон 115-ФЗ - это закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Его также называют «антиотмывочным законом».


Закон обязывает:

  • Проводить мониторинг операций клиентов.

  • Выявлять подозрительные транзакции.

  • Проверять легальность происхождения средств.

  • Информировать Росфинмониторинг о сомнительных операциях.

 

Подозрительные операции в целях ПОД/ФТ - это операция с денежными средствами или иным имуществом, которая предположительно совершается в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма.
Такие операции, как правило, выявляются по признакам необычности, утверждённым Приказом Росфинмониторинга №18 от 08.02.2022.

 

Что такое «подозрительная операция» в контексте ПОД/ФТ


Основные признаки подозрительных операций в целях ПОД/ФТ:

  • Нестандартные схемы сделок без очевидной экономической цели.

  • Использование подделок при открытии счетов или проведении операций.

  • Отказ клиента предоставлять необходимую информацию о контрагентах.

  • Несоответствие активности профилю клиента.

  • Аномальные объемы переводов или их повторяющиеся схемы.

  • Операции с контрагентами из стран высокого риска.

  • Сложные цепочки между счетами, лицами и банками.

 


Индикаторы для подозрительных операций

  • Затруднения при проверке личности участников.

  • Предоставление сомнительных документов.

  • Использование посредников для сокрытия личности.

  • Сложная структура с множеством юридических лиц.

  • Стремление к быстрым сделкам по необычным ценам.

  • Расчеты наличными без явных причин.

  • Негативное внимание СМИ к участникам операции.

 


Порядок действий при выявлении

  1. Фиксация операции во внутреннем сообщении.

  2. Анализ ситуации ответственным сотрудником.

  3. Принятие решения о признании операции подозрительной.

  4. Информирование Росфинмониторинга по форме ФЭС 1-ФМ.


После выявления: 

  • Блокировка операции до выяснения обстоятельств, 

  • Запрос дополнительной информации у клиента, 

  • Проверка контрагентов и источников средств, 

  • Передача данных в Росфинмониторинг.

 

Компания (Банк), деятельностью которой является сделка между физическим или юридическим лицом, обязана проводить контроль(банковский, на портале РФМ) и подтверждать деньги на их легализацию по 115-ФЗ.

 

 

Приказ Росфинмониторинга от 8 февраля 2022 г. N 18

 Информация по подозрительным операциям, представляемая в Росфинмониторинг по 115-ФЗ:

  • Организации и ИП представляют информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, в течение 3 рабочих дней.

  • Информация о подозрительных операциях представляется в течение 3 рабочих дней после выявления.

  • Меры по замораживанию имущества представляются незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня.

  • Результаты проверки клиентов представляются в течение 5 рабочих дней после окончания проверки.

  • Факты препятствия со стороны государства представляются в течение 5 рабочих дней после выявления.

  • Приостановленные операции представляются незамедлительно в день приостановления.

  • Отказ в проведении операций представляется не позднее рабочего дня после принятия решения.

  • Устранение основания отказа или отмена судом решения представляются не позднее рабочего дня после устранения основания или получения решения суда.

Разработка Правил Внутреннего Контроля
ПОД/ФТ

Заказать услугу
Стоимость от 4900 р.



 Дополнительная информация от организаций федеральной почтовой связи:

 Информация о подозрительных почтовых переводах представляется не позднее рабочего дня после признания операции подозрительной.

 

Информация от адвокатов, нотариусов и других специалистов:

  • Информация о подозрительных сделках и операциях представляется в течение 3 рабочих дней после выявления.

 

Информация от аудиторов:

  • Информация о подозрительных сделках и операциях аудируемого лица представляется в течение 3 рабочих дней после выявления.


    

Направление ФЭС подозрительной операции в целях ПОД/ФТ по 115-ФЗ

  • ФЭС направляется через личный кабинет или инфраструктуру, обеспечивающую взаимодействие информационных систем.

  • В случае невозможности направления через личный кабинет ФЭС предоставляется на носителе информации с сопроводительным письмом.

 


Что такое «подозрительная операция» в контексте ПОД/ФТ

Перечень признаков, указывающих на необычный характер подозрительных операций (сделок) по 115-ФЗ

Признаки необычных операций при международных расчетах:

  • Включают операции с крупными суммами, частыми переводами, использованием нескольких счетов.

Признаки необычных операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами:

  • Включают сделки с необычными объемами, частыми изменениями цен, использованием сложных финансовых инструментов.


Признаки финансирования терроризма:

  • Включают операции с наличными, частыми переводами в страны с высоким риском терроризма, использование анонимных счетов.


Признаки необычных операций в лизинговой деятельности:

  • Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в договорах, использованием нескольких лизинговых компаний.


Признаки необычных операций при посредничестве в сделках с недвижимостью:

  • Включают сделки с необычными ценами, частыми изменениями условий, использованием нескольких посредников.


Признаки необычных операций в азартных играх и лотереях:

  • Включают сделки с крупными суммами, частыми выигрышами, использованием нескольких аккаунтов.


Признаки необычных операций с драгоценными металлами и камнями:

  • Включают сделки с необычными объемами, частыми изменениями цен, использованием нескольких продавцов.


Признаки необычных операций при почтовых переводах:

  • Включают переводы с крупными суммами, частыми отправлениями, использованием нескольких адресов.


Признаки необычных операций при финансировании под уступку денежного требования:

  • Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в договорах, использованием нескольких кредиторов.


Признаки необычных операций у операторов по приему платежей:

  • Включают транзакции с крупными суммами, частыми изменениями в платежах, использованием нескольких платежных систем.


Признаки необычных операций у операторов связи:

  • Включают услуги с необычными объемами, частыми изменениями в тарифах, использованием нескольких абонентов.


Признаки необычных операций у нотариусов:

  • Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в документах, использованием нескольких нотариусов.


Признаки необычных операций у адвокатов и юристов:

  • Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в документах, использованием нескольких юристов.


Признаки необычных операций у бухгалтеров:

  • Включают сделки с необычными объемами, частыми изменениями в отчетности, использованием нескольких бухгалтеров.


Признаки необычных операций у аудиторов:

  • Включают сделки с необычными объемами, частыми изменениями в отчетах, использованием нескольких аудиторов.


Признаки необычных операций у доверительных собственников иностранных структур:

  • Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в договорах, использованием нескольких управляющих.


Признаки необычных операций у исполнительных органов международных фондов:

  • Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в договорах, использованием нескольких фондов.

 

 

 

Важно помнить, что формальные признаки не всегда означают незаконность операции, но служат сигналом для дополнительной проверки. Каждая подозрительная операция анализируется в контексте деятельности клиента и его профиля риска.