Подозрительные операции - операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.
(абзац введен Федеральным законом от 21.12.2021 N 423-ФЗ)
Федеральный закон 115-ФЗ - это закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Его также называют «антиотмывочным законом».
Закон обязывает:
-
Проводить мониторинг операций клиентов.
-
Выявлять подозрительные транзакции.
-
Проверять легальность происхождения средств.
-
Информировать Росфинмониторинг о сомнительных операциях.
Подозрительные операции в целях ПОД/ФТ - это операция с денежными средствами или иным имуществом, которая предположительно совершается в целях легализации преступных доходов или финансирования терроризма.
Такие операции, как правило, выявляются по признакам необычности, утверждённым Приказом Росфинмониторинга №18 от 08.02.2022.
Основные признаки подозрительных операций в целях ПОД/ФТ:
-
Нестандартные схемы сделок без очевидной экономической цели.
-
Использование подделок при открытии счетов или проведении операций.
-
Отказ клиента предоставлять необходимую информацию о контрагентах.
-
Несоответствие активности профилю клиента.
-
Аномальные объемы переводов или их повторяющиеся схемы.
-
Операции с контрагентами из стран высокого риска.
-
Сложные цепочки между счетами, лицами и банками.
Индикаторы для подозрительных операций
-
Затруднения при проверке личности участников.
-
Предоставление сомнительных документов.
-
Использование посредников для сокрытия личности.
-
Сложная структура с множеством юридических лиц.
-
Стремление к быстрым сделкам по необычным ценам.
-
Расчеты наличными без явных причин.
-
Негативное внимание СМИ к участникам операции.
Порядок действий при выявлении
-
Фиксация операции во внутреннем сообщении.
-
Анализ ситуации ответственным сотрудником.
-
Принятие решения о признании операции подозрительной.
-
Информирование Росфинмониторинга по форме ФЭС 1-ФМ.
После выявления:
-
Блокировка операции до выяснения обстоятельств,
-
Запрос дополнительной информации у клиента,
-
Проверка контрагентов и источников средств,
-
Передача данных в Росфинмониторинг.
Компания (Банк), деятельностью которой является сделка между физическим или юридическим лицом, обязана проводить контроль(банковский, на портале РФМ) и подтверждать деньги на их легализацию по 115-ФЗ.
Приказ Росфинмониторинга от 8 февраля 2022 г. N 18
Информация по подозрительным операциям, представляемая в Росфинмониторинг по 115-ФЗ:
-
Организации и ИП представляют информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю, в течение 3 рабочих дней.
-
Информация о подозрительных операциях представляется в течение 3 рабочих дней после выявления.
-
Меры по замораживанию имущества представляются незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня.
-
Результаты проверки клиентов представляются в течение 5 рабочих дней после окончания проверки.
-
Факты препятствия со стороны государства представляются в течение 5 рабочих дней после выявления.
-
Приостановленные операции представляются незамедлительно в день приостановления.
-
Отказ в проведении операций представляется не позднее рабочего дня после принятия решения.
-
Устранение основания отказа или отмена судом решения представляются не позднее рабочего дня после устранения основания или получения решения суда.
Дополнительная информация от организаций федеральной почтовой связи:
Информация о подозрительных почтовых переводах представляется не позднее рабочего дня после признания операции подозрительной.
Информация от адвокатов, нотариусов и других специалистов:
- Информация о подозрительных сделках и операциях представляется в течение 3 рабочих дней после выявления.
Информация от аудиторов:
- Информация о подозрительных сделках и операциях аудируемого лица представляется в течение 3 рабочих дней после выявления.
Направление ФЭС подозрительной операции в целях ПОД/ФТ по 115-ФЗ
-
ФЭС направляется через личный кабинет или инфраструктуру, обеспечивающую взаимодействие информационных систем.
-
В случае невозможности направления через личный кабинет ФЭС предоставляется на носителе информации с сопроводительным письмом.
Перечень признаков, указывающих на необычный характер подозрительных операций (сделок) по 115-ФЗ
Признаки необычных операций при международных расчетах:
- Включают операции с крупными суммами, частыми переводами, использованием нескольких счетов.
Признаки необычных операций с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами:
- Включают сделки с необычными объемами, частыми изменениями цен, использованием сложных финансовых инструментов.
Признаки финансирования терроризма:
- Включают операции с наличными, частыми переводами в страны с высоким риском терроризма, использование анонимных счетов.
Признаки необычных операций в лизинговой деятельности:
- Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в договорах, использованием нескольких лизинговых компаний.
Признаки необычных операций при посредничестве в сделках с недвижимостью:
- Включают сделки с необычными ценами, частыми изменениями условий, использованием нескольких посредников.
Признаки необычных операций в азартных играх и лотереях:
- Включают сделки с крупными суммами, частыми выигрышами, использованием нескольких аккаунтов.
Признаки необычных операций с драгоценными металлами и камнями:
- Включают сделки с необычными объемами, частыми изменениями цен, использованием нескольких продавцов.
Признаки необычных операций при почтовых переводах:
- Включают переводы с крупными суммами, частыми отправлениями, использованием нескольких адресов.
Признаки необычных операций при финансировании под уступку денежного требования:
- Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в договорах, использованием нескольких кредиторов.
Признаки необычных операций у операторов по приему платежей:
- Включают транзакции с крупными суммами, частыми изменениями в платежах, использованием нескольких платежных систем.
Признаки необычных операций у операторов связи:
- Включают услуги с необычными объемами, частыми изменениями в тарифах, использованием нескольких абонентов.
Признаки необычных операций у нотариусов:
- Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в документах, использованием нескольких нотариусов.
Признаки необычных операций у адвокатов и юристов:
- Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в документах, использованием нескольких юристов.
Признаки необычных операций у бухгалтеров:
- Включают сделки с необычными объемами, частыми изменениями в отчетности, использованием нескольких бухгалтеров.
Признаки необычных операций у аудиторов:
- Включают сделки с необычными объемами, частыми изменениями в отчетах, использованием нескольких аудиторов.
Признаки необычных операций у доверительных собственников иностранных структур:
- Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в договорах, использованием нескольких управляющих.
Признаки необычных операций у исполнительных органов международных фондов:
- Включают сделки с необычными условиями, частыми изменениями в договорах, использованием нескольких фондов.
Важно помнить, что формальные признаки не всегда означают незаконность операции, но служат сигналом для дополнительной проверки. Каждая подозрительная операция анализируется в контексте деятельности клиента и его профиля риска.
