Что такое 115-ФЗ и кого он касается?

Что такое 115-ФЗ и кого он касается?

115-ФЗ - Цели настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Статья 115-ФЗ – это законодательный акт, принятый в России 7 августа 2001 года для борьбы с “отмыванием” денег и противодействия легализации и финансированию терроризма. В профессиональной среде его часто называют просто ПОД/ФТ или “антиотмывочным” законом.

Простыми словами, федеральный закон 115-ФЗ, известный как “антиотмывочный”, устанавливает строгие требования к контролю финансовых операций и платежей. Его главная цель - предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем, и снижение финансовых риска.

Основная цель закона – защитить финансовую систему страны от незаконных действий.

Все эти организации, попадающие под 115-ФЗ, обязаны тщательно следить за операциями своих клиентов и контрагентов, выявлять подозрительные схемы и предотвращать их реализацию. По сути, 115-ФЗ создает целую систему финансового контроля и мониторинга для обеспечения безопасности финансовой системы страны.

 115-ФЗ: кто подпадает под действие закона

Действие данного федерального закона охватывает организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом клиентов.

К субъектам 115-ФЗ относятся компании, которые в рамках своей работы:

• проводят финансовые транзакции

• работают с денежными средствами клиентов

• осуществляют операции с имуществом

• совершают различные финансовые сделки

Все эти организации являются субъектами регулирования согласно 115-ФЗ и обязаны соблюдать установленные законом требования при осуществлении своей деятельности.

115-ФЗ распространяется на следующие организации

• Финансовые институты (банк)

• НФО (МКК, КПК и другие)

• не НФО (Нотариусы, Адвокаты, Аудиторы, Юридические конторы, Бухгалтеры (ИП и самозанятые), Агентства недвижимости, Лизинговые компании, Факторинговые фирмы, Операторы платежей)

Перечень организаций, которые относятся к НФО и неНФО, указан в статьях 5 и 7.1 Федерального закона №115-ФЗ.

Банк

При проведении операций банк обязан проводить финмониторинг и собирать, и анализировать информацию о клиенте, его бизнесе и деятельности. Особое внимание уделяется операциям, которые могут вызывать подозрение в отношении 115-ФЗ ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма). Это необходимо для управления рисками и предотвращения возможных блокировок.

Банк должен запросить от бизнеса (клиента) предоставление необходимых документов, подтверждающих законность происхождения средств, включая договоры. Бизнес (клиент) должен предоставить документ, в котором запрашивается информация по средствам, это может быть налоговый отчет или другой документ, подтверждающий его деятельность или факт происхождения средств. Непредоставление таких данных может стать основанием, чтобы заблокировать счет.

НФО и не НФО

При проведении операций организация обязана собирать и анализировать информацию о клиенте, его бизнесе, деятельности и его контрагентов. Первоочередным стоит проводить идентификацию клиентов; в случае выявления подозрительных сделок организации обязаны передавать информацию о подозрительных операциях и проводить ряд действий по политике противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма.

Что такое идентификация?

Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом сведений о клиенте, его представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Что такое проверка и какие списки используют организации по 115-ФЗ?

В соответствии с Приказом № 100 от 20.05.2022, все организации, подпадающие под действие 115-ФЗ, обязаны проводить проверку своих клиентов, их представителей, бенефициаров и получателей выгоды по трем основным спискам:

1. Перечень террористов и экстремистов
   
   
   Росфинмониторинг ведет список лиц, связанных с экстремистской деятельностью и терроризмом. Этот документ формируется на основе информации от:

   • Генпрокуратуры
     
     

   • региональных прокуратур
     
     

   • СК РФ
     
     

   • ФСБ
     
     

   • МВД
     
     

   • Минюста
     
     

2. Список Совбеза ООН
   
   

3. Список Межведомственной комиссии 
   
   В этот перечень включаются лица, в отношении которых имеются подозрения в террористической деятельности, но недостаточно доказательств для включения в основной список экстремистов.
   
   

Все эти меры направлены на предотвращение финансирования терроризма и экстремистской деятельности.

Финансовые организации и другие организации, подпадающие под действие 115-ФЗ, несут строгую ответственность за контроль над транзакциями своих клиентов и контрагентов и полное соответствие законодательным нормам. Невнимательное или поверхностное отношение к вопросам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма может привести к серьезным последствиям, включая крупные денежные взыскания, блокировки платежей или отзыв лицензии на ведение банковской деятельности.