Федеральный закон 115-ФЗ (полное название — Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») — это законодательный акт, направленный на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Основные цели закона:
- Предотвращение обналичивания незаконно полученных доходов.
- Противодействие финансированию террористических и экстремистских организаций.
- Борьба с финансированием распространения оружия.
Субъекты, подчиняющиеся Росфинмониторингу - основные категории подконтрольных организаций
Финансовые организации:
- Микрофинансовые организации (МФО);
- Кредитно-потребительские кооперативы (КПК);
- Микрокредитные компании (МКК);
- Страховые компании;
- Факторинговые компании;
- Инвестиционные компании;
- Лизинговые фирмы;
- Операторы по приему платежей;
- Управляющие компании фондов;
- Участники рынка ценных бумаг.
Торговые и посреднические организации:
- Ломбарды;
- Компании по продаже драгоценных металлов и ювелирных изделий;
- Агентства недвижимости;
- Организаторы лотерей и азартных игр;
- Операторы цифровых финансовых активов.
Юридические и консалтинговые услуги:
- Юридические фирмы;
- Бухгалтерские компании;
- Нотариусы;
- Адвокаты;
- Специализированные организации.
Дополнительные субъекты контроля:
- Негосударственные пенсионные фонды;
- Общества взаимного страхования;
- Операторы по обмену и выпуску цифровых финансовых активов.
Включение в список
Черный список по 115-ФЗ (также известный как список отказников) — это перечень физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций, которым банки отказали в открытии счетов или обслуживании на основании требований 115-ФЗ.
Процесс включения в список происходит следующим образом:
1. Банк выявляет подозрительные операции.
2. Отказывает в обслуживании клиенту.
3. Информирует ЦБ РФ о принятом решении.
4. ЦБ передает данные в Росфинмониторинг.
5. После анализа информация возвращается в банки.
Критерии включения в список
Подозрительными считаются операции, которые:
- Имеют запутанный характер;
- Не имеют экономического смысла;
- Не соответствуют деятельности компании;
- Совершаются для ухода от контроля;
- Вызывают озабоченность конфиденциальностью;
- Проводятся с необоснованной поспешностью;
- Отличаются от общепринятой рыночной практики.
Последствия попадания в список
При включении в черный список возможны следующие ограничения:
- Отказ в открытии новых счетов;
- Блокировка существующих счетов;
- Ограничение доступа к онлайн-банкингу;
- Отказ в проведении операций;
- Повышенный контроль со стороны банков.
Черный список по 115-ФЗ: как проверить наличие?
Существует несколько реестров, контролируемых ЦБ РФ и Росфинмониторингом:
- Реестр террористов и экстремистов - самый строгий список.
- Список недобросовестных участников финансового рынка.
- Реестры Росфинмониторинга с лицами, причастными к финансированию терроризма.
Официальные способы проверки
1. Росфинмониторинг - проверка на причастность к терроризму/экстремизму через официальный сайт (по ИНН или названию)
2. Банк - направление официального запроса в обслуживающий банк для уточнения статуса в реестре недобросовестных участников
Признаки попадания в список
Косвенные признаки:
- Отказ банков в открытии счетов;
- Блокировка действующих счетов без объяснения причин;
- Перевод в категорию повышенного риска;
- Постоянные запросы документов от банка.
Как избежать попадания в список
Профилактические меры:
- Регулярная проверка контрагентов через СПАРК или Контур.Фокус;
- Поддержание полного документооборота;
- Четкое соответствие платежей сути сделок;
- Своевременное обновление данных в ЕГРЮЛ;
- Оперативные ответы на запросы банка.
Что делать при попадании в список
Алгоритм действий:
1. Запросить у банка официальное обоснование включения в список.
2. Собрать полный пакет подтверждающих документов.
3. Проанализировать проблемные операции.
4. Прекратить отношения с сомнительными контрагентами.
5. Направить заявление в банк с приложением документов.
6. При отказе — обратиться в ЦБ РФ через официальный сайт.
7. В крайнем случае — подать иск в арбитражный суд.
Сроки и шансы на восстановление
Временные рамки:
- Для реестра недобросовестных участников — 1-3 месяца при наличии доказательств.
- Для списка террористов/экстремистов — от 6 месяцев через суд.
Рекомендации по профилактике
Основные правила безопасности:
- Проверять каждого нового контрагента;
- Избегать работы с фирмами-однодневками;
- Обеспечивать прозрачность всех операций;
- Своевременно реагировать на запросы банков;
- Поддерживать актуальность всех документов;
- Новый клиент – анкета (идентификация) обязательна.
Организация, должна иметь средство проверки (личный кабинет Росфинмониторинга) чтобы каждое лицо, каждая операция были подтверждены, а каждая "черная" операция была приостановлена.
Помните, что профилактика попадания в черные списки эффективнее, чем попытки из них выйти. Регулярный контроль своей деятельности и прозрачность операций — ключ к безопасному ведению бизнеса.
