Черный список по 115-ФЗ: как убедиться, что вас там нет?

Федеральный закон 115-ФЗ (полное название — Федеральный закон от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») — это законодательный акт, направленный на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма.


Основные цели закона:

  • Предотвращение обналичивания незаконно полученных доходов.
  • Противодействие финансированию террористических и экстремистских организаций.
  • Борьба с финансированием распространения оружия.

   


Субъекты, подчиняющиеся Росфинмониторингу - основные категории подконтрольных организаций


Финансовые организации:

  • Микрофинансовые организации (МФО);
  • Кредитно-потребительские кооперативы (КПК);
  • Микрокредитные компании (МКК);
  • Страховые компании;
  • Факторинговые компании;
  • Инвестиционные компании;
  • Лизинговые фирмы;
  • Операторы по приему платежей;
  • Управляющие компании фондов;
  • Участники рынка ценных бумаг.


Торговые и посреднические организации:

  • Ломбарды;
  • Компании по продаже драгоценных металлов и ювелирных изделий;
  • Агентства недвижимости;
  • Организаторы лотерей и азартных игр;
  • Операторы цифровых финансовых активов.

 

Юридические и консалтинговые услуги:

  • Юридические фирмы;
  • Бухгалтерские компании;
  • Нотариусы;
  • Адвокаты;
  • Специализированные организации.


Дополнительные субъекты контроля:

  • Негосударственные пенсионные фонды;
  • Общества взаимного страхования;
  • Операторы по обмену и выпуску цифровых финансовых активов.



Включение в список 

Черный список по 115-ФЗ (также известный как список отказников) — это перечень физических лиц, индивидуальных предпринимателей и организаций, которым банки отказали в открытии счетов или обслуживании на основании требований 115-ФЗ.


Процесс включения в список происходит следующим образом:

1. Банк выявляет подозрительные операции.

2. Отказывает в обслуживании клиенту.

3. Информирует ЦБ РФ о принятом решении.

4. ЦБ передает данные в Росфинмониторинг.

5. После анализа информация возвращается в банки.


Черный список по 115-ФЗ


Критерии включения в список

Подозрительными считаются операции, которые:

  • Имеют запутанный характер;
  • Не имеют экономического смысла;
  • Не соответствуют деятельности компании;
  • Совершаются для ухода от контроля;
  • Вызывают озабоченность конфиденциальностью;
  • Проводятся с необоснованной поспешностью;
  • Отличаются от общепринятой рыночной практики.


Последствия попадания в список

При включении в черный список возможны следующие ограничения:

  • Отказ в открытии новых счетов;
  • Блокировка существующих счетов;
  • Ограничение доступа к онлайн-банкингу;
  • Отказ в проведении операций;
  • Повышенный контроль со стороны банков.

  


Черный список по 115-ФЗ: как проверить наличие?

 Существует несколько реестров, контролируемых ЦБ РФ и Росфинмониторингом:

  • Реестр террористов и экстремистов - самый строгий список.
  • Список недобросовестных участников финансового рынка.
  • Реестры Росфинмониторинга с лицами, причастными к финансированию терроризма.

 


Официальные способы проверки

1. Росфинмониторинг - проверка на причастность к терроризму/экстремизму через официальный сайт (по ИНН или названию)

2. Банк - направление официального запроса в обслуживающий банк для уточнения статуса в реестре недобросовестных участников



Признаки попадания в список

Косвенные признаки:

  • Отказ банков в открытии счетов;
  • Блокировка действующих счетов без объяснения причин;
  • Перевод в категорию повышенного риска;
  • Постоянные запросы документов от банка.



Как избежать попадания в список

Профилактические меры:

  • Регулярная проверка контрагентов через СПАРК или Контур.Фокус;
  • Поддержание полного документооборота;
  • Четкое соответствие платежей сути сделок;
  • Своевременное обновление данных в ЕГРЮЛ;
  • Оперативные ответы на запросы банка.



Что делать при попадании в список

Алгоритм действий:

1. Запросить у банка официальное обоснование включения в список.

2. Собрать полный пакет подтверждающих документов.

3. Проанализировать проблемные операции.

4. Прекратить отношения с сомнительными контрагентами.

5. Направить заявление в банк с приложением документов.

6. При отказе — обратиться в ЦБ РФ через официальный сайт.

7. В крайнем случае — подать иск в арбитражный суд.



Сроки и шансы на восстановление

Временные рамки:

  • Для реестра недобросовестных участников — 1-3 месяца при наличии доказательств.
  • Для списка террористов/экстремистов — от 6 месяцев через суд.



Рекомендации по профилактике

Основные правила безопасности:

  • Проверять каждого нового контрагента;
  • Избегать работы с фирмами-однодневками;
  • Обеспечивать прозрачность всех операций;
  • Своевременно реагировать на запросы банков;
  • Поддерживать актуальность всех документов;
  • Новый клиент – анкета (идентификация) обязательна.


Организация, должна иметь средство проверки (личный кабинет Росфинмониторинга) чтобы каждое лицо, каждая операция были подтверждены безопасностью, а каждая черная операция была приостановлена.

 

Помните, что профилактика попадания в черные списки эффективнее, чем попытки из них выйти. Регулярный контроль своей деятельности и прозрачность операций — ключ к безопасному ведению бизнеса.