Требования законодательства о противодействии легализации для ломбардов

Ломбарды, как участники финансового рынка, обязаны соблюдать требования законодательства в сфере противодействия легализации преступных доходов и финансирования терроризма (ПОД/ФТ). Эти требования направлены на повышение прозрачности финансовых операций и предотвращение использования ломбардов для незаконных целей. Рассмотрим какие законодательные положения и обязательства должны соблюдать ломбарды.


Нормативная база

Основные требования к ломбардам в сфере ПОД/ФТ закреплены в Федеральном законе № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее — Закон 115-ФЗ). Также действует ряд нормативных актов, регулирующих порядок выполнения этих требований, включая постановления Правительства РФ и методические рекомендации Росфинмониторинга.


Основные обязанности ломбардов в рамках ПОД/ФТ

Ломбарды, как юридические лица, обязаны соблюдать требования законодательства о противодействии легализации преступных доходов и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Их деятельность регулируется Федеральным законом № 115-ФЗ, а также 

В соответствии с законодательством ломбарды должны выполнять следующие действия:


1. Регистрация в уполномоченном органе

Любая организация, осуществляющая деятельность в сфере финансов, должна зарегистрироваться в Росфинмониторинге. Это обязательное условие для начала работы. Ломбарды входят в число таких организаций, поскольку их деятельность связана с наличными деньгами и высоколиквидными активами.


colleagues-working-together-call-center-office2.jpg


2. Разработка и внедрение правил внутреннего контроля (ПВК)

Каждый ломбард обязан разрабатывать и внедрять правила внутреннего контроля (ПВК), которые регламентируют порядок действий при выявлении подозрительных операций и обеспечивают выполнение требований законодательства.

ПВК включают:


  • Процедуры идентификации клиентов перед совершением сделок.

  • Алгоритмы выявления подозрительных операций и их фиксации.

  • Порядок взаимодействия с Росфинмониторингом и иными надзорными органами.

  • Меры по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма.

  • Обязанности сотрудников ломбарда в сфере ПОД/ФТ и их обучение.


ПВК должны регулярно обновляться в соответствии с изменениями законодательства.

Для разработки правил внутреннего контроля «под ключ» обращайтесь в ООО НПЦ Финансового Мониторинга. Мы предлагаем вам ПВК с полным пакетом документов по выгодной цене — от 6900 рублей.


3. Назначение ответственного сотрудника за исполнение требований ПОД/ФТ

Руководитель ломбарда обязан назначить специальное должностное лицо, который будет контролировать исполнение требований законодательства.

Обязанности ответственного лица:


  • Разработка ПВК и контроль соблюдения ем ПВК.

  • Взаимодействие с Росфинмониторингом.

  • Обучение сотрудников ломбарда и проведение инструктажей.

  • Анализ и выявление подозрительных сделок.

  • Ведение отчетности по выполнению требований ПОД/ФТ.


Ответственный сотрудник ( СДЛ ) должен  пройти целевой инструктаж и ежегодно повышать квалификацию по 115-ФЗ.


4. Проведение идентификации клиентов

Перед совершением сделки, подлежащей контролю, ломбард обязан установить личность клиента.

Обязательная проверка включает:

  • Физических лиц — паспортные данные, проверка на наличие в списках экстремистов, а также принадлежность  к публичным должностным лицам.

  • Юридических лиц — сведения о компании, бенефициарах и законных представителях.

  • Проверку клиентов на причастность к преступной деятельности.

  • Установление целей финансово-хозяйственной деятельности клиента

  • Происхождение денежных средств

  • Финансовое положение и деловую репутацию клиента


Если клиент отказывается предоставлять необходимые сведения или его действия вызывают подозрение, ломбард обязан отказать в совершении сделки.


scenery-designers-work.jpg


5. Фиксация и хранение сведений о подозрительных операциях

Ломбарды обязаны вести учет всех операций, которые могут подпадать под обязательный контроль.


К таким операциям относятся:

  • Операции на сумму от 1000000 рублей и выше.

  • Многочисленные мелкие операции, которые могут свидетельствовать о попытке избежать контроля.

  • Операции клиентов, замеченных в подозрительной деятельности.

  • Транзакции, связанные с лицами из санкционных списков.


  Данные о таких операциях фиксируются и хранятся не менее 5 лет.

6. Направление информации в Росфинмониторинг

Ломбарды обязаны оперативно передавать сведения в уполномоченные органы о подозрительных транзакциях и других ситуациях, предусмотренных законом.


Что передается в Росфинмониторинг?

  • Данные о крупных денежных сделках.

  • Информация о клиенте и его операциях.

  • Сведения о попытках совершения подозрительных операций.


За нарушение этого требования предусмотрены штрафы и блокировка деятельности ломбарда.


7. Обучение персонала и проведение инструктажей

СДЛ ломбарда обязана обучать сотрудников и проводить внутренний целевой инструктаж по ПОД/ФТ.


Что включает обучение?

  • Ознакомление персонала с 115-ФЗ

  • Методы выявления подозрительных операций.

  • Изучение актуальных норм законодательства.

  • Отработка алгоритмов действий при подозрительных операциях.


  Все сотрудники ломбарда, работающие с клиентами, должны проходить внутреннее обучение СДЛом при каждом изменении законодательства, целевой внеплановый инструктаж.

Какие операции подлежат проверке?

В соответствии с законодательством ломбарды обязаны отслеживать и фиксировать:

  • Операции, связанные с необычно крупными суммами денежных средств,а также все операции стоимость которых более 1 мл руб

  • Операции с высокорисковыми клиентами, включенными в перечни санкционных списков или имеющими признаки причастности к преступной деятельности.

  • Многочисленные разделенные сделки, совершаемые с целью ухода от контроля.

  • Операции по продаже ювелирных изделий на сумму 60  000 рублей при оплате наличными и 400 000 рублей при оплате по безналичному расчету


Ответственность за нарушение требований ПОД/ФТ

Ломбарды несут юридическую ответственность за невыполнение требований законодательства о ПОД/ФТ. В случае выявления нарушений контролирующие органы могут применить штрафные санкции, приостановить деятельность организации или аннулировать ее лицензию.


Пример: как работает система противодействия легализации

Представьте, что в ломбард обращается клиент с большим количеством ювелирных изделий, которые он хочет продать. При этом клиент отказывается предоставить документы, подтверждающие происхождение товара. Сотрудник ломбарда, прошедший целевой инструктаж, понимает, что данная ситуация может быть признаком попытки отмывания денег.


В соответствии с правилами внутреннего контроля, сотрудник ломбарда обязан:


  • Запросить документы клиента и провести индетификацию

  • Задокументировать все сведения о сделке.

  • Сообщить о подозрительной операции в Росфинмониторинг.


Если эти действия не будут выполнены, ломбард может быть привлечен к ответственности за нарушение требований законодательства.