Идентификация клиентов по 115-ФЗ

Идентификация в целях ПОД/ФТ — это процесс установления и проверки данных о клиентах, и идентификация представителя клиента, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. Для этого используются оригиналы документов, заверенные копии или информация из государственных систем. Если клиент не может предоставить данные о бенефициарах, организация должна самостоятельно выявить эту информацию. При невозможности определения бенефициара им признается руководитель организации.

Упрощенная идентификация

Упрощенная идентификация клиентов по 115-ФЗ применяется для физических лиц в определенных случаях. Она включает проверку ФИО, данных паспорта и других сведений. Это можно сделать тремя способами:

• Через личное предъявление документов или их заверенных копий.
• Через предоставление данных в электронном виде (ФИО, СНИЛС, ИНН, номер телефона).
• Через авторизацию в единой системе идентификации с использованием электронной подписи.

Когда применяется упрощенная идентификация в целях ПОД/ФТ?

Упрощенная идентификация возможна, если:

• Операция не подлежит обязательному контролю.
• Нет подозрений в отмывании денег или нет финансирование терроризма.
• Операция имеет четкий экономический смысл и законную цель.

Например:

• Заключение потребительского кредита на сумму до 15 000 рублей.
• Оформление страхового договора (кроме страхования жизни) с премией до 40 000 рублей.
• Получение выигрыша в лотерею на сумму до 100 000 рублей.

Для идентификации клиенты предоставляют оригиналы или копии документов, которые должны быть действительными на момент подачи. Все данные фиксируются в анкете, которая может быть заполнена на бумаге или в электронном виде.

Идентификация в целях ПОД/ФТ — важный процесс, который помогает предотвратить незаконные операции. Упрощенная процедура делает его более удобным для клиентов, сохраняя при этом необходимый уровень контроля.

При обращении лица, не являющегося единоличным исполнительным органом юридического лица, требуется также идентифицировать и самого руководителя

Сведения, подлежащие установлению при идентификации клиентов - физических лиц

1. Фамилия, имя, отчество (при наличии).

2. Дата рождения.

3. Гражданство.

4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер, дата выдачи, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).

5. Данные документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации: серия (при наличии) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания).

6. Адрес места жительства (регистрации) или места пребывания.

7. ИНН (при наличии).

8. СНИЛС (при наличии).

9. Контактная информация: номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес (при наличии) и другая информация.

10. Должность клиента, являющегося ПДЛ.

11. Степень родства либо статус клиента по отношению к ПДЛ.

Дополнительные сведения, подлежащие установлению при идентификации клиентов - физических лиц:

• Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений.
• Сведения о финансовом положении.
• Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества.

Какие данные нужны для идентификации юридических лиц?

При идентификации юридических лиц и их выгодоприобретателей устанавливается ряд обязательных сведений. Это помогает обеспечить прозрачность и законность финансовых операций.

Основные данные:

1. Название компании— полное и сокращенное на русском и иностранных языках (если есть).

2. Организационно-правовая форма— например, ООО, АО и т.д.

3. ИНН— для резидентов; для нерезидентов — ИНН или код иностранной организации.

4. Сведения о регистрации— ОГРН для резидентов, номер аккредитации или регистрации для нерезидентов, а также юридический адрес.

5. Код по ОКАТО— если он есть.

6. Лицензии— вид, номер, дата выдачи, срок действия и перечень видов лицензируемой деятельности. Если лицензии нет, но деятельность требует лицензирования, это отмечается в анкете.

7. Доменное имя сайта— если компания оказывает услуги через интернет. Если сайт внесен в реестр запрещенных ресурсов, это также фиксируется.

Дополнительные данные:

1. Код по ОКПО— если он есть.

2. БИК— для кредитных организаций-резидентов.

3. Сведения об органах управления— структура и состав, за исключением акционеров с долей менее 1%.

4. Контактная информация— телефон, факс, email, почтовый адрес и другие данные.

5. Цели сотрудничества— информация о целях установления деловых отношений и финансово-хозяйственной деятельности. Эти сведения проверяются при приеме клиента и обновляются при сомнениях в их достоверности.

Идентификация юридических лиц — это важный процесс, который помогает предотвратить незаконные операции. Сбор и проверка данных обеспечивают прозрачность и безопасность финансовых отношений.

Соблюдать требование законодательства – важнейший аспект для безопасного бизнеса.

Идентификация иностранных структур без образования юридического лица: что нужно знать?

Иностранные структуры без образования юридического лица (например, трасты, фонды) также подлежат идентификации. Это необходимо для предотвращения незаконных операций и обеспечения прозрачности финансовых отношений.

Какие данные проверяются?

• Название структуры— официальное наименование.
• Регистрационный номер— если он присвоен в стране регистрации.
• Код налогоплательщика— или его аналог в стране регистрации.
• Место основной деятельности— где структура ведет свою деятельность.
• Состав имущества— что находится в управлении или собственности структуры.
• Данные учредителей и управляющих— ФИО или наименование, если это юридическое лицо.
• Адреса учредителей и управляющих— место жительства или нахождения.

Проверка на причастность к незаконной деятельности

В анкету клиента включаются результаты проверки на наличие сведений:

• В перечнях лиц, связанных с экстремизмом или терроризмом.
• В решениях о замораживании активов, вынесенных международными органами.
• В списках государств, не выполняющих рекомендации ФАТФ по борьбе с отмыванием денег.

Когда идентификация не требуется?

Идентификация не проводится в следующих случаях:

• Прием платежей от физических лиц на сумму до 15 000 рублей.
• Оплата налогов, коммунальных услуг или жилья на сумму до 60 000 рублей.
• Покупка ювелирных изделий на сумму до 60 000 рублей за наличный расчет или до 400 000 рублей за безналичный расчет.
• Выплата выигрыша в лотерею на сумму менее 15 000 рублей.
• Почтовые переводы на сумму до 15 000 рублей (или до 60 000 рублей для оплаты налогов и коммунальных услуг).

Для проверки достоверности сведений используются:

• Данные из государственных реестров (ЕГРИП, ЕГРЮЛ).
• Информация об утерянных или недействительных паспортах.
• Открытые базы данных федеральных органов и внебюджетных фондов.
• Другие законные источники информации.

Идентификация выгодоприобретателя не требуется при заключении договора страхования в пользу третьего лица, если нет подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма.

Идентификация клиента (Федеральный Закон № 115-ФЗ) иностранных структур без образования юридического лица — это важный этап для обеспечения прозрачности и безопасности финансовых операций. Проверка клиентов по 115-ФЗ и сбор данных помогают предотвратить незаконную деятельность.

Помните, что закон не обязывает специалистов задавать неудобные вопросы, но они обязаны сообщать о подозрительных сделках. Лучше предоставить всю необходимую информацию заранее, чтобы избежать лишних проверок и задержек в оформлении сделки.

Важно отметить, что организации могут привлекать третьих лиц для сбора необходимых документов на основании агентского договора или договора поручения, однако сама идентификация должна проводиться непосредственно организацией или индивидуальным предпринимателем.

Противодействие отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ФТ) — это главная задача идентификации по 115-ФЗ. 

Государство стремится создать систему контроля за финансовыми потоками для предотвращения использования российской финансовой системы в незаконных целях.

В целом, идентификация по закону № 115-ФЗ — это необходимый инструмент защиты финансовой системы страны от преступных действий, который, несмотря на определенные неудобства для граждан, обеспечивает безопасность экономики и предотвращает использование финансовых инструментов в незаконных целях.