Что такое Росфинмониторинг и чем он занимается

Деньги могут быть инструментом созидания, но в руках преступников они превращаются в оружие для отмывания доходов и финансирования темных дел. Росфинмониторинг (Федеральная служба по финансовому мониторингу) – это государственный орган России, занимающийся борьбой с отмыванием денег и финансированием преступной деятельности, включая терроризм. Он выполняет функции по контролю за финансовыми операциями, выявляя подозрительные транзакции и анализируя денежные потоки.

Кого контролирует Росфинмониторинг?

Финансовый мониторинг контролирует широкий круг лиц и организаций. В зону его внимания попадают:

• Банки и другие финансовые учреждения.

• Кредитные организации.

• Ломбарды и микрофинансовые компании.

• Нотариусы и адвокаты (при совершении финансовых сделок).

• Компании, занимающиеся операциями с криптовалютами.

• Организации, работающие с недвижимостью.

• Организации ювелирного бизнеса и работающие с драг металлами.

• Лизинговые и факторинговые компании.

• Благотворительные фонды и некоммерческие организации (из-за риска незаконного финансирования).

• Юридические и физические лица, осуществляющие крупные денежные переводы.

При выявлении подозрительных транзакций, Росфинмониторинг передает информацию правоохранительным органам и взаимодействует с международными структурами для предотвращения финансовых преступлений.

Законодательное регулирование

Росфинмониторинг действует на основании Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Этот закон обязывает организации проводить идентификацию клиентов, отслеживать крупные и подозрительные операции, и сообщать о них в соответствующие органы.

Основные статьи этого закона:

• Статья 6: Перечисляет категории лиц и организаций, обязанных предоставлять информацию о подозрительных операциях.

• Статья 7: Описывает порядок передачи данных в Росфинмониторинг.

• Статья 11: Устанавливает ответственность за несообщение или искажение информации.

Эти законы помогают создать систему, которая эффективно борется с преступной деятельностью и защищает экономику страны.

Примеры операций, подлежащих финмониторингу:

• Переводы и снятие крупных сумм наличными (более 1 млн руб тыс. рублей)

• Частые переводы между разными лицами без явной экономической цели

• Покупка недвижимости на значительные суммы без подтвержденного источника дохода

• Пополнение счета наличными в крупных объемах

Проверка и выявление подозрительных операций

Финмониторинг включает в себя анализ информации о движении денежных средств. Организации обязаны проверять источники доходов клиентов и в случае выявления несоответствий передавать сведения в Росфинмониторинг. Например, если человек получает регулярные крупные переводы от неизвестных источников без экономического обоснования, банк может заморозить счет и запросить дополнительные сведения.

Примеры возможных ситуаций

Чтобы лучше понять, как работает росфинмониторинг, рассмотрим несколько примеров:

1. Подозрительная транзакция в банке
   Клиент регулярно пополняет свой счет небольшими суммами, а затем переводит их на счета в другой стране. Банк передает информацию в Росфинмониторинг, который проводит проверку. В результате выясняется, что эти деньги связаны с нелегальной деятельностью.




2. Отмывание через недвижимость 
   Человек покупает несколько квартир за наличные деньги, хотя его официальный доход не позволяет этого делать. Нотариус или Риелтор, оформляющий сделку, сообщает о подозрительной операции. Росфинмониторинг начинает расследование, которое приводит к раскрытию схемы отмывания денег.




3. Финансирование терроризма
   Компания собирает пожертвования под видом благотворительности, но на самом деле направляет их на финансирование террористических групп. Благодаря мониторингу таких операций правоохранительные органы могут предотвратить преступление.

Таким образом Росфинмониторинг обеспечивает финансовую безопасность страны и ее граждан, выявляя и предотвращая преступные схемы.