Что такое 115-ФЗ и кого он касается?

115-ФЗ - Цели настоящего Федерального закона

Настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Статья 115-ФЗ – это законодательный акт, принятый в России 7 августа 2001 года для борьбы с “отмыванием” денег о противодействии легализации и финансировании терроризма. В профессиональной среде его часто называют просто ПОД/ФТ или “антиотмывочным” законом.

Простыми словами, федеральный закон 115-ФЗ, известный как “антиотмывочный”, устанавливает строгие требования к контролю финансовых операций. Его главная цель - предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем.

Основная цель закона – защитить финансовую систему страны от незаконных действий. 

Все эти организации попадающие под 115-фз обязаны тщательно следить за операциями своих клиентов, выявлять подозрительные схемы и предотвращать их реализацию. По сути, 115-ФЗ создает целую систему финансового контроля и мониторинга для обеспечения безопасности финансовой системы страны.

115-ФЗ: кто подпадает под действие закона

Действие данного федерального закона охватывает организации, осуществляющие операции с денежными средствами и иным имуществом клиентов.

К субъектам 115-ФЗ относятся компании, которые в рамках своей деятельности:

• проводят финансовые транзакции

• работают с денежными средствами клиентов

• осуществляют операции с имуществом

• совершают различные финансовые сделки

Все эти организации являются субъектами регулирования согласно 115-ФЗ и обязаны соблюдать установленные законом требования при осуществлении своей деятельности.

115-ФЗ распространается на следующие организации

• Финансовые институты(банк)

• НФО(МКК,КПК и другие)

• не НФО,(Нотариусы,Адвокаты, Аудиторы, Юридические конторы,Бухгалтеры (ИП и самозанятые), Агентства недвижимости,Лизинговые компании,Факторинговые фирмы, Операторы платежей)

Перечень организаций, которые относятся к НФО и неНФО, указан в статьях 5 и 7.1 Федерального закона №115-ФЗ. 

Банк

При проведении операций банк обязан проводить финмониторинг и собирать и анализировать информацию о клиенте, его бизнесе и деятельности. Особое внимание уделяется операциям, которые могут вызывать подозрение в отношении 115-фз ПОД/ФТ (противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма).

Банк должен запросить от бизнеса (клиента) предоставление необходимых документов, подтверждающих законность происхождения средств. Бизнес (клиент) должен предоставить документ, в котором запрашивается информация по средствам, это может быть налоговый отчет, или другой документ подтверждающий его деятельность или факт происхождения средств.

НФО и не НФО

При проведении операций организация обязана собирать и анализировать информацию о клиенте, его бизнесе и деятельности. Первоочередным стоит -проводить идентификацию клиентов, в случае выявления подозрительных сделок, организации обязаны передавать информацию о подозрительных операция и проводить ряд действий по политике противодействия отмывания денег и финансирования терроризма.

Что такое идентификация?

                Идентификация - совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным представителях, выгодоприобретателях, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий.

Что такое проверка и какие списки используют организации по 115-ФЗ?

В соответствии с Приказом № 100 от 20.05.2022, все организации, подпадающие под действие 115-ФЗ, обязаны проводить проверку своих клиентов, их представителей, бенефициаров и получателей выгоды по трем основным спискам:

1. Перечень террористов и экстремистов

Росфинмониторинг ведет список лиц, связанных с экстремистской деятельностью и терроризмом. Этот документ формируется на основе информации от:

- Генпрокуратуры

- региональных прокуратур

- СК РФ

- ФСБ

- МВД

- Минюста

2. Список Совбеза ООН

3. Список Межведомственной комиссии

В этот перечень включаются лица, в отношении которых имеются подозрения в террористической деятельности, но недостаточно доказательств для включения в основной список экстремистов.

Все эти меры направлены на предотвращение финансирования терроризма и экстремистской деятельности.

Финансовые организациии другие организации, подпадающие под действие 115-ФЗ, несут строгую ответственность за контроль над транзакциями своих клиентов и полное соответствие законодательным нормам. Невнимательное или поверхностное отношение к вопросам противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма может привести к серьезным последствиям, включая крупные денежные взыскания и отзыв лицензии на ведение банковской деятельности.